近段时间以来，不少个人用户和小微企业主都发现，银行开户变难了。
统计数据显示，自2020年10月公安部会同工信部、央行等部门开展“断卡”行动以来，全国共查处买卖银行卡、手机卡违法犯罪嫌疑人45万名，查获银行卡61万余张。商业银行倒查涉案账户发现，其中异地个人开户的占比较高，从而收紧了异地开户政策。强化开户管理是为了加强源头治理，更多来自现实而迫切的支付安全需要。
个人开户难等问题主要原因有以下两方面：一方面，银行严把开户流程关口，目的在于加强账户风险管理，收紧打击电信网络诈骗和跨境赌博犯罪的网络。在已查明的电信网络诈骗、跨境赌博犯罪案件中，非法资金快速转移的主要方式是手机银行和网上银行大额转账，从案件倒查情况看，转账额度已明显超过了客户的正常合理需求。另一方面，部分银行没有贯彻落实“支付为民”服务理念，出于方便管理的角度，一刀切地向客户提出不合理要求，有些已超出了身份核实的必要限度。
针对小微企业开户门槛高问题，主要原因是，部分银行出于经营角度考虑，认为收益无法覆盖成本，出现了推诿现象。银行账户是市场主体开展经营活动的重要载体和渠道。
那么，银行开户如何才能在便利和安全之间找到一个平衡点呢?
答案在于建立健全银行账户分类分级管理机制，避免“一刀切”应对账户风险管理问题。特别针对小微企业开户门槛高的问题，要拿出有效的解决办法，谨防口惠而实不至，更好地服务于市场主体正常的经营活动。譬如，可以充分利用存量银行账户为用户创造便利，减少不必要的开卡。再譬如，可以充分运用已掌握的外部有效数据信息，交叉核实用户身份，避免让用户提交不必要的证明材料。换句话说，银行可以利用自己的技术和资源优势，提高服务质量和水平，改变用户身份识别过度依赖证明材料的现状。
银行开户为何从松到紧?多位业内人士表示对此要辩证看待。针对部分有严格用途的开户，银行若要求提供相关材料，本也无可厚非，但如果能通过外部有效数据交叉核实身份，就没必要让客户提交过多的证明材料，否则有一刀切甚至懒政之嫌。
此外，从长远角度考量账户风险管理尤为必要。譬如，建立跨行风险监测机制，加强涉诈涉赌资金监测拦截，等等。风物长宜放眼量——立足长远，我们会发现，管理其实可以用服务开路。
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